Недвижимость Казань
Добавить объявление Личный кабинет
Сити-Строй

Важные изменения в программе военной ипотеки

Важные изменения в программе военной ипотеки23 февраля россияне отметят День защитника Отечества. И главную тему дня накануне праздника мы решили посвятить вопросам недвижимости, которые касаются непосредственно военнослужащих.

Проблема обеспечения собственным жильем является актуальной для многих военных. Чтобы помочь ее решить, государством был принят закон о накопительно-ипотечной системе для жилищного обеспечения военнослужащих. Сегодня она более широко известна под такими названиями, как «ипотека для военнослужащих» и «военная ипотека». Контролирует реализацию программы Федеральное учреждение «Росвоенипотека».

С 1 января 2018 года ФГКУ "Росвоенипотека" совместно с банками-партнерами программы перешли на новую систему кредитования военнослужащих.

Как будет функционировать новая система, каковы ее "плюсы" и "минусы", как будет рассчитываться сумма кредита по военной ипотеке в 2018 году - читайте в этом материале.  

Главные перемены

Перемены коснулись обеих финансовых составляющих программы: накоплений НИС и кредитов, погашаемых за счет ЦЖЗ.

Во-первых, размер накопительного взноса на 2018 год увеличился на 8 324,6 руб. и составляет сегодня 268 465,6 руб.  Напомним, что в 2017 г. размер накопительного взноса был равен 260 141 руб. То есть увеличение составило 3,2%.

Как этот показатель соотносится с размером инфляции? Прогноз инфляционных показателей на 2018 год колеблется в пределах 5,8% (максимальная отметка) - 3,1% (минимальная отметка). То есть ежегодный взнос проиндексирован на минимальный прогнозный размер инфляции.

Во-вторых, с 1 января 2018 г. введена новая система кредитования участников НИС банками – партнерами программы.

На официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» опубликовало  новые программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными платежами на весь срок кредитования.

Надо сказать, что ряд банков, работающих с военной ипотекой, уже довольно давно предоставляли кредиты на таких условиях, ибо они наиболее безрисковы для банков. Но с 1 января 2018 г. кредитование военнослужащих осуществляется только по таким программам.

"Росвоенипотека" так объясняет переход на новую систему: «Изменение ипотечного продукта обусловлено стабилизацией цен на рынке недвижимости, снижением банками процентных ставок для заемщиков, а также установлением размера ежегодного накопительного взноса, достаточного для получения суммы кредита, которая позволяет приобрести комфортное жилье».  

В чем новизна?

1. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования. Это, безусловно, плюс. Но! Теперь от ставки зависит сумма кредита. Если раньше размер кредита зависел только от возраста военнослужащего, то теперь при расчете кредита банк будет учитывать два показателя:количество месяцев до достижения предельного срока службы (45 лет) и процентную ставку по кредиту на день его выдачи. Оба эти показателя будут влиять на снижение одобряемой суммы кредита.

2. Фиксированный ежемесячный платеж на весь срок кредита, установленный в размере 1/12 от размера ежегодного накопительного взноса на год оформления кредита. Это условие является гарантией для обеих сторон - и  банка, и заемщика. Военнослужащий уверен, что даже если ежегодный накопительный взнос не будет в последующие годы индексироваться, у него не образуется задолженности перед банком (т.н. "хвоста").

3. Досрочное погашение кредита по мере индексации ежегодного накопительного взноса. Вопрос дальнейшей индексации ежегодного накопительного взноса является предметом острой дискуссии в Правительстве и Госдуме. Экономическая ситуация в стране не позволяет гарантировать ежегодную индексацию. В то же время, неопределенность в данном вопросе очень сильно тормозит реализацию программы военной ипотеки. Военнослужащие не спешат покупать жилье, опасаясь, что часть погашения кредита (причем, не известно, какая), ляжет на их плечи. Введение такого условия в программу кредитования косвенно говорит о том, что в ближайшие годы индексации может и не быть вовсе. Однако это не помешает государству полностью расплатиться с банком по кредиту, предоставленному участнику НИС. А если в какой-то год индексация все же случится, то это лишь сократит срок погашения кредита.

4. Возможность увеличения максимальной суммы кредита при согласии военнослужащего осуществлять погашение части ежемесячного платежа за счет собственных средств. Новая система кредитования, в конечном итоге, сократит размер кредита. Это факт. Ведь ее основной целью является снижение финансовой нагрузки на бюджет государства. Однако полностью сворачивать или тормозить программу Правительство не решается. Ясно, что уменьшение размера кредита снизит покупательную способность участников НИС. И здесь на помощь приходит "дополнительный кредит", за счет которого военнослужащий может "добрать" недостающую сумму. Однако погашать его он будет уже из собственных средств. Дополнительный кредит выдается тем же банком, что и основной, под тот же фиксированный процент. Максимальная сумма допкредита рассчитывается исходя из возраста военнослужащего.Военнослужащий может вовсе отказаться от допкредита, или взять только часть от максимальной одобренной для него суммы. Погашение осуществляется ежемесячно.

Еще из условий:

- Максимальный срок кредита не может превышать 240 месяцев (20 лет).

- Минимальный возраст заемщика - 25 лет.

- Максимальный размер процентной ставки не может превышать 11%.   

О банках и процентах

Новая система кредитования построена так, что чем выше банковский процент, тем меньше сумма кредита. Логично предположить, что военнослужащие сейчас будут выбирать банки с самой низкой ставкой. И тут лидер военно - ипотечного кредитования (ок. 50% всех сделок по стране) - Сбербанк может быть потеснен со своего "олимпа". Но так ли это?

В действительности, банки, предлагающие ставки по кредиту ниже ставки рефинансирования или равные ей, знают, где добрать недостающее.

Во-первых, у аккредитованных застройщиков. Но для заемщика это означает, что его выбор будет ограничен лишь проектами, аккредитованными в данном банке.

Во-вторых, скрытые платежи, например, страхование. Банк может потребовать у заемщика застраховать не только недвижимость - предмет залога, но и свои жизнь и здоровье, причем, обязательно в страховой компании, принадлежащей банку, и не на самых выгодных рыночных условиях. Страховые взносы военнослужащий выплачивает из собственных средств, разумеется.

Сбербанку, как банку №1 в стране, нет необходимости прибегать к маркетинговым уловкам, поэтому он указывает "честный" процент. Для заемщика это более понятно, прозрачно и надежно. Поэтому, скорее всего, Сбербанк так и останется лидером военной ипотеки.  

О возрасте заемщика

При нынешней системе кредитования банки прекращают выдавать военнослужащим кредиты после достижения ими 43-летнего возраста.

Положительный момент новой программы в том, что военнослужащему могут выдать кредит даже если ему осталось служить всего два месяца. В этом случае сумма кредита будет равна 2/12 от ежегодного взноса.  

Хорошо все это или плохо?

Точнее, не так: выиграют от новой системы военные, или проиграют? Попробуем разобраться.

Надо сказать, что всех участников НИС условно можно поделить на две группы:  те, кто уже купил недвижимость и те, кто ждет подходящего момента для покупки: еще большего падения цен на недвижимость + больше накоплений на счету.

Когда в 2016 г. ежегодные взносы не были проиндексированы и остались на уровне 2015 г. - 245 880 р., те, кто уже купили, очень расстроились. Объективно, кредит рассчитывается с учетом индексации ежегодных взносов. Люди понимали, что высока вероятность, что государство не успеет погасить всю сумму кредита до достижения ими 45 лет. Среди военнослужащих появился даже такой термин - "хвост", т.е. сумма, которую придется выплачивать самому после выхода на пенсию.

Те, кто копил деньги на счету и ждал снижения цен, сочувствовали своим коллегам, и, в глубине души, радовались, что не поспешили с покупкой.

На самом же деле, кто выиграл, а кто проиграл - вопрос спорный. Те, кто уже купили, как минимум, имеют "синицу в руке" - недвижимость, которой они пользуются сами, либо сдают в аренду и получают доход. Насчет "хвоста" утверждать пока рано. Однозначно, правительство будет предпринимать меры, чтобы устранить, или, хотя бы сократить этот разрыв за счет инвестиционного дохода и индексаций, либо еще каким-то способом.

У тех, кто ждал, ситуация более определенная - минус 300 тыс. руб. суммы кредита (если они не успели купить жилье до нового года). Но вместе с потерей 300 тыс. руб. они приобретают уверенность, что государство успеет расплатиться по их кредиту с банком, и по окончании срока службы их не ждут неприятные неожиданности. Ну, а если денег на покупку не хватает, то вот вам, пожалуйста, дополнительный кредит. В принципе, это тот же эквивалент "хвоста", с той только разницей, что военнослужащий идет на него осознанно, добровольно и погашает постепенно на протяжении службы. Так что, "счет" 1:1.  

Чего ждать?

И надо ли ждать вообще? В нашем неспокойном, быстро меняющемся мире "синица в руке" выглядит гораздо привлекательнее, чем "журавль в небе". К тому же, в кулуарах упорно ходят слухи, что возможен отказ от накопительно-ипотечной системы (НИС) в том виде, в каком она существует сейчас, и переход только на ЕДВ (единовременная денежная выплата) при выходе на пенсию.

Источник: https://kazned.ru/article/8793

Последние комментарии добавить
Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Ваше имя:
Комментарий:
Введите этот 3-символьный проверочный код в поле справа. Если он неразличим, щелкните здесь , чтобы загрузить другой.

Объявления из базы
3 871 050 руб Продам 2к кв-ру Казань, ул.Проточная, 6 Премиум 11 592 000 руб Продам офис Казань, ул.Гвардейская ЖК «Голливуд» Премиум 4 386 990 руб Продам 2к кв-ру Казань, ул.Восстания ЖК "Восстания 129" Премиум 4 618 900 руб Продам 2к кв-ру Казань, ул.Проточная ЖК «Ласточкино гнездо» Премиум 4 004 250 руб Продам 2к кв-ру Казань, ул.Гвардейская ЖК «Голливуд» Премиум 4 650 000 руб Продам 3к кв-ру Казань, ул.Восстания ЖК "Восстания 129" Премиум 7 896 600 руб Продам 3к кв-ру Казань, ул.Тихомирнова,19 Премиум 3 090 000 руб Продам 2к кв-ру Казань, ЖК "ул.Профессора Камая, 8, 8а" 3 очередь 2-й этап Премиум 6 100 000 руб Продам 3к кв-ру Казань, Проспект Победы, 35а 2 299 000 руб Продам 1к кв-ру Казань, ул.тансык дом 13 9 799 000 руб Продам 2к кв-ру Казань, ул. Муштари, 2А 7 000 000 руб Продам 4к кв-ру Казань, Адамюка улица, д. 4 3 690 615 руб Продам 2к кв-ру Казань, Рауиса Гареева 5 500 000 руб Продам 3к кв-ру Казань, Чингиза Айтматова,13 3 700 000 руб Продам 2к кв-ру Казань, Петербургская ул. 8 648 750 руб Продам 3к кв-ру Казань, Абсалямова, 19 6 500 000 руб Продам 3к кв-ру Казань, Дружинная, 4 5 190 000 руб Продам 1к кв-ру Казань, Ульянова-Ленина, 23 3 530 000 руб Продам 1к кв-ру Казань, Николая Ершова, 62г 1 730 000 руб Продам 1к кв-ру Казань, Оренбургский тракт, ЖК «Сказочный Лес»
Что обсуждают?